La carte de paiement est le moyen le plus pratique pour régler ses achats à l’étranger. Il s’agit aussi du plus utilisé. Cependant, entre les offres des banques traditionnelles, des banques en ligne et des néobanques, il devient difficile de savoir ce que propose chaque banque et de choisir la bonne carte bancaire en voyage. Notre guide sur les cartes bancaires en voyage peut vous permettre d’y voir plus clair.

Sommaire de l’article

Les cartes bancaires sont le moyen de paiement le plus utilisé dans le monde. En raison de leur sécurité, leur rapidité et leur simplicité, elles sont de plus en plus utilisées durant les voyages et dans le quotidien. D’après le Ministère de l’Économie, plus de deux tiers des Français en ont ainsi fait leur moyen de paiement principal. Les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques proposent de nombreux produits bancaires pour séduire toujours plus de clients et s’adapter à de plus en plus de cas d’utilisation.

Quelles sont les cartes bancaires utilisables en voyage ?

Il existe différents types de cartes de paiement. Toutes les cartes sont utilisables en voyage. Le choix de l’une ou l’autre dépend de plusieurs facteurs : taux de change appliqué, frais de change, avantages offerts par la carte, garanties incluses dans le contrat, etc. Les banques peuvent émettre trois types de cartes :

• carte prépayée
• carte à autorisation systématique
• carte de paiement à débit immédiat ou différé, dont cartes premium

En général, les cartes bancaires s’accompagnent de différents avantages comme des assurances ou des comptes épargne. Certains sont spécifiques aux voyageurs comme une assurance voyage. Pendant un temps, l’utilisation d’une carte bancaire à l’étranger entraînait des frais. Aujourd’hui, les paiements dans la zone euro sont totalement gratuits. Seuls quelques frais persistent lors du retrait dans certains établissements bancaires.

En termes d’offres, les banques traditionnelles et les banques en ligne sont très proches. D’ailleurs, les banques en ligne sont souvent des filiales des banques traditionnelles. Par exemple, Monabanq et Fortuneo sont des filiales du Crédit Mutuel. Hello Bank est une filiale de BNP Paribas. Boursorama est une filiale de la Société Générale, etc. Ainsi, que vous passiez par une banque ou une banque en ligne, vous obtiendrez plus ou moins le même type de garanties et d’assistance en voyage. La différence réside dans la catégorie et le niveau de carte utilisée.

Carte prépayée

La carte prépayée est une carte de paiement à autorisation systématique sur laquelle l’acheteur dépose une certaine somme d’argent. Elle n’est reliée à aucun compte bancaire, donc l’acheteur ne peut pas dépenser davantage que le solde qu’il a lui-même fixé. La carte est également rechargeable. Ce type de carte est disponible dans la plupart des banques traditionnelles mais rarement auprès des banques en lignes.

Pourquoi prendre cette carte bancaire en voyage ? Une carte prépayée présente un avantage considérable en voyage car elle oblige à limiter et respecter son budget. Ce point n’est pas négligeable. En effet, ce n’est pas toujours facile en voyage de limiter ses dépenses tant les tentations et les imprévus peuvent être nombreux. Ce type de carte est donc très utile pour les personnes qui veulent voyager sans se ruiner. Mais son avantage peut devenir sa principale contrainte : limiter son budget peut vite devenir dérangeant dans les situations imprévues. Un autre avantage de ce type de carte tient au fait que certaines d’entre elles (notamment chez Mastercard) laissent la liberté de choisir la devise créditée dessus pour éviter les frais de change.

Carte à autorisation systématique

La carte à autorisation systématique est une carte de retrait et de paiement à débit immédiat. Lors d’une opération, la carte ne peut retirer une somme que si celle-ci est présente sur le compte du détenteur. Les cartes à autorisation systématique sont V Pay et Electron de Visa et Maestro et Online de Mastercard.

Pourquoi prendre cette carte bancaire en voyage ? Ces cartes possèdent le même avantage que les cartes prépayées car elles obligent à respecter son budget selon la somme d’argent disponible sur son compte. L’avantage par rapport à la carte prépayée, c’est qu’il est possible d’augmenter la somme d’argent disponible sur son compte directement. Elles permettent donc une meilleure souplesse que les cartes prépayées.

Carte à débit immédiat ou différé

Les cartes à débit immédiat ou différé correspondent à deux modes de débits différents. Avec une carte à débit immédiat, les dépenses sont débitées du compte bancaire en temps réel. Avec une carte à débit différé, le montant des dépenses est cumulé et débité en une seule fois, à une date fixée au préalable au cours du mois ou du mois suivant. En dehors des cartes premium et haut de gamme, sont les cartes Visa Classic, Mastercard Standard et Carte Blue d’American Express (cette dernière existe seulement en débit différé).

Pourquoi prendre cette carte bancaire en voyage ? Les cartes de paiement à débit immédiat ou à débit différé s’accompagnent parfois d’une autorisation de découvert. Cela peut donc être avantageux si vous réalisez de grosses dépenses. Par ailleurs, avec une carte de paiement à débit différé, vous évitez généralement le découvert, ce qui est pratique lors d’un voyage où les dépenses peuvent vite grimper.

Carte premium ou haut de gamme

Les cartes premium et haut de gamme sont des cartes de paiement à débit immédiat ou différé. Les cartes premium sont les cartes Visa Premier et Mastercard Gold et les cartes haut de gamme sont les cartes Visa Platinum, Mastercard Platinum, American Express Platinum, Visa Infinite et Mastercard World Elite. Elles offrent notamment des plafonds de paiement plus élevés que les cartes à autorisation systématique et sont accompagnées de garanties étendues lors de vos voyages. Elles proposent aussi des programmes de fidélité.

Pourquoi prendre cette carte bancaire en voyage ? En plus de plafonds de découvert encore plus élevés, les cartes premium et haut de gamme offrent plusieurs avantages réservés à leurs détenteurs. Elles incluent des assurances et garanties pour les voyages. Elles intègrent notamment la responsabilité civile et des garanties concernant le rapatriement, les frais médicaux, le retard et l’annulation du voyage, le manque de neige et les accidents en montagne ainsi qu’une assurance pour les bagages (en cas de vol, perte ou déterioration).

Que valent les programmes de fidelité Visa, Mastercard et American Express ?

Aujourd’hui, les banques traditionnelles et en ligne font face à la concurrence grandissante des néobanques proposant des offres intéressantes pour les voyageurs, avec des comptes presque gratuits, des taux de change et de conversion réduits et la possibilité d’effectuer des transferts bancaires internationaux. Pour se démarquer, les banques n’ont pas d’autre choix que de proposer encore plus d’assurances et de mettre en place des programmes de fidélité. Que contiennent ces derniers et sont-ils réellement intéressants ?

Visa, Mastercard et American Express offrent tous les trois un programme de fidélité avec plusieurs avantages pour les voyageurs. Le programme de fidélité Visa propose des réductions chez certains voyagistes et loueurs de voitures et une indemnisation dans certains cas de retard ou d’annulation de vol. Quant au programme de fidélité de Mastercard, nommé Mastercard Travel Rewards, il s’agit d’un simple programme de cash back valable auprès de certaines marques présentes dans le monde entier. Le programme de fidelité American Express est inclus avec la carte Air France KLM American Express Gold. En bref, plus vous dépensez, plus vous gagnez de réductions auprès des partenaires du réseau American Express (Air France, Transavia, Hertz).

Des programmes de fidélité pas si utiles ?

En apparence, ces programmes de fidélité sont assez avantageux. Pour autant, les avantages proposés sont dérisoires, notamment chez Visa et Mastercard. Ainsi, seuls quelques commerçants participent au programme de fidelité Mastercard (Apple, Adidas, Hertz, Farfetch, etc.) et seulement dans quelques pays ou uniquement en ligne. Par exemple, le cash back chez Hertz n’est disponible qu’en Italie… Chez Visa, les avantages sont tout aussi faibles. Avec l’indemnisation en cas de retard ou annulation de vol, ce ne sont que les frais de dossier qui sont proposés à un tarif réduit par exemple. Rien d’extraordinaire. Le programme de fidelité de la carte Air France KLM Amex est le plus avantageux à ce niveau là. En somme, les programmes de fidélité constituent un léger plus mais ne doivent pas être l’argument principal dans le choix de votre carte bancaire pour voyager.

Faut-il se tourner vers les cartes bancaires multidevises ?

Les cartes bancaires multidevises sont des produits bancaires propres aux néobanques. Les néobanques sont des établissements de paiement (certaines sont devenus des établissements de crédit, comme N26) proposant des offres uniquement mobiles. Elle ne proposent donc pas non plus de compte épargne. Hors exceptions, elles ne proposent pas d’assurance pour les voyageurs. En revanche, elles ont d’autres avantages. Elles appliquent ainsi des frais de change réduits au minimum, permettent de réaliser des virements au niveau mondial et de réaliser des investissements sur les marchés financiers. En France et en Europe, les principales néo-banques proposant des cartes multidevises sont N26, Revolut, Monese, Wise, Vivid et WeSwap.

Tableau comparatif des offres des néobanques

En conclusion, il existe une multitude de cartes bancaires utilisables en voyage. Les cartes des banques traditionnelles et des banques en ligne proposent des garanties intéressantes mais les frais de change sont généralement élevés. Les cartes multidevises des néobanques sont alors intéressantes car elles appliquent des frais de change proches des taux de changes réels. Par ailleurs, elles sont généralement gratuites.